Pikalainat pitkällä maksuajalla
Vivus.fi
Nopsalaina
Vippi.fi
Aasa
Halino-laina
Arkadia Rahoitus
Rahalaitos.fi
Risicum
Yleislaina
OmaLaina.fi
Fixura
Freedom
Everyday
Credit24
Euroloan
Ostosraha
Credento
Laina.fi

Pikalainat on mahdollista usein ottaa myös pitkällä maksuajalla. Yleensä pikalainan maksuaika on neuvoteltavissa ja sen voi pitkälti myös määritellä itse. Usein vain on kuitenkin niin, että mitä pidempi maksuaika pikalainalla on, sitä enemmän korkoa ja kuluja siitä valitettavasti joutuu maksamaan.

Pientä lainaa myöntävät tänä päivänä useat pikalainafirmat. Lain muutoksen tähden vuonna 2013 pikaluottoyritykset asetettiin ottamaan pikavipeistään paljon pienempää korkoa kuin koskaan. Kyseisen uudistuksen seurauksena jotkin toimivat pienlainayritykset lopettivat pikalainailun ja jäljelle jääneet yhtiöt olivat pakotettuja uudistamaan pikalainaehtonsa ja korko%:nsa. Lakiuudistuksen seurauksena myös koskaan monesti korkealle hinnoitetut pikavipit ovat nykypäivänä aika lailla edullisempia lainanottajalle. Uudistuksen vuoksi pikavippien rahamäärät tulivat silti isommiksi, ja vaikkapa muutaman satasen vippiä ei tavallisesti monetkaan pikavippifirmat myönnä enää.

Pikavippi valitaan lähinnä olosuhteissa, kun mammonaa ei ole likimain yhtään, eikä luottoa myönnetä omasta pankista. Rahat lisäksi vaaditaan ottaa pikaisesti omalle tilille. Pikalainoja hakevat aika usein nuoret ja vähävaraiset suomalaiset. Lainan lainaaminen edellyttää tietyn väh. iän, pysyvän elämisen Suomessa ja kelpoisuuden luottoon. Ennen pienlainan ottamista olisi aiheellista tsekata, että lainasumman pystyy hoitamaan lainanantajalle tulevina viikkoina, jos näin lainanantaja edellyttää.

Korkeakorkoiset vipit ovat synnyttäneet vippien yleistymisestä alkaen kuumaveristä arvostelua. Asenne korkeakorkoisiin pikalainoihin on ollut monissa medioissa kutakuinkin ainoastaan kriittinen. Pikalainojen vaivaton ja liukas lainaus ovat synnyttäneet lukuisalle pikavippaajalle rahavaikeuksia, sillä pikalainoja ei monesti ole pystytty maksamaan myöhemmin tulevina viikkoina. Maksamattomista vipeistä on voinut muodostua pikavippikierre, jossa entisiä pikaluottoja tilitetään lainafirmalle toisilla pikaluotoilla.

Pienlaina nostetaan jos hilloa on pakko saada pikaisesti

Pikalainoille on syntynyt toki useita ratkaisuja. Noita ovat esimerkiksi vertaisrahoitus, jolloin vippiä ei tarjoa lainafirma, vaan netin avulla löydettävä kuluttaja.

Pikavippiratkaisuja ja erilaisia kulutusluottoja kannattaa tutkia vähintäänkin kuluiltaan. Ennen pikaluoton ottamista on fiksua tutkia myös luottoehdot, vaikkakin lainavaihtoehto aluksi tuntuisikin edulliselta ja soveliaalta.

Pikaluotto on asiallisesti hinnoitettua isompaa lainaa aika lailla kalliimpi laina. Jos kuluttaja ei ole varma kykeneekö pikavipin suorittamaan ajoissa lainafirmalle, asiakkaan on hyvä tarkistaa onko vippiyrityksen lainaehdot pikavipin takaisinmaksun suhteen rehtejä. Kun lainan maksuaika pitenee, eikä luottoa kykenekään tilittämään lainanantajalle, pikalainan korko voi nousta suureksi. Siinä tapauksessa melko pienikin laina saattaa loppujen lopuksi kiivetä kustannuksiltaan todella mittavaksi.

Vaikkakin vipit ovatkin vieläkin jonkin verran haluttuja, tutkimuksen mukaan vain pari % henkilöistä saattaisi harkita hakevansa rahapulmiinsa apua pikavipillä. 80% kuluttajista ei ottaisi pikaluottoa koskaan.

Silloin kun luottoa haluaa ottaa, on järkevää kysyä sitä aluksi omasta pankista josta lainan voi saada lähes aina maltillisemmalla korkotasolla ja muilla kustannuksilla kuin muusta paikasta. Silloin kun luottoa ei pankista saa, on fiksua vertailla eri lainapalvelujen luottojen kuluja ja valita koroltaan sopiva ratkaisu.

Pikavippejä lainaavat nykyisin lukuisat rahoittajafirmat. Lakimuutoksen seurauksena vuonna 2013 vippipalvelut vaadittiin perimään pikalainoistaan ylivoimaisesti pienempää korkotasoa kuin aiemmin. Laissa määrätyn uudistuksen vuoksi monet pienet pikavippifirmat kuolettivat toimintansa ja muut yhtiöt olivat pakotettuja uudistamaan pienlainapykälänsä ja korkoprosenttinsa. Lain muunnelman seurauksena niin ikään aiemmin normaalisti korkealle hinnoitetut pikavipit ovat nykyaikana huomattavasti edullisempia lainanottajalle. Muuttuneen lain takia pikaluottojen summat kasvoivat toisaalta rahamäärältään isommiksi, jolloin esim. jokusen sadan euron luottoa ei aina useatkaan pikaluottopalvelut myönnä enää.

Pienlaina haetaan aika usein siinä tapauksessa, jos fyrkkaa ei ole miltei yhtään, eikä luottoa voi hankkia omasta pankista. Raha myöskin toivotaan ottaa pikaisesti käytettäväksi. Pieniä lainoja lainaavat usein 20-30 vuotiaat ja köyhät suomalaiset. Vipin saaminen vaatii tietyn iän vähintään, pysyvän oleskelemisen täällä ja kelpoisuuden lainaan. Ennen pikalainan hankkimista olisi aiheellista ottaa selville, että pikavipin pystyy hoitamaan luotonantajalle eräpäivään mennessä, jos tällä tavoin lainanantaja määrää.

Pikavipit ovat synnyttäneet niiden yleistymisestä lähtien tiukkaa kritiikkiä. Asennoituminen hinnakkaisiin pieniin lainoihin on ollut hyvin usein keskustelupalstoilla miltei vain negatiivinen. Lainojen näppärä ja pikainen saaminen ovat saaneet aikaan monelle pikavippaajalle ongelmia, sillä pikavippejä ei joskus ole kyetty hoitamaan myöhemmin eräpäivään mennessä. Tuollaisista vipeistä on mahdollisesti saattanut syntyä vippikierre, jossa tapauksessa myöhässä olevia pikaluottoja maksetaan lainafirmalle eri pikaluotoilla.

Pikavipit haetaan silloin kun mammonaa on pakko saada nopeasti

Pikavipeille on olemassa kuitenkin lukuisia eri muunnelmia. Niitä ovat esimerkiksi vertaisluotot, jolloin lainaa ei lainaa lainafirma, vaan verkon avulla löydettävä yksityishenkilö.

Pikalainatuotteita ja erilaisia pikavippejä on viisasta tutkia kuitenkin kuluiltaan. Ennen pikavipin hakemista kannattaa lueskella myöskin lainan ehdot, vaikka luotto aluksi vaikuttaisi edulliselta ja asianmukaiselta.

Pikaluotto on halvemmin hinnoiteltua isompaa lainaa huomattavasti hinnakkaampi lainatuote. Jos lainaaja ei tiedä kykeneekö luoton lyhentämään nopeasti lainafirmalle, lainaajan on fiksua tarkistaa onko pikavippifirman yleiset ehdot pikavipin suorittamisen suhteen rehtejä. Jos maksuaika pitenee, eikä pikalainaa pystykään hoitamaan lainafirmalle, pikalainan korko voi nousta suureksi. Tällöin parin sadan lainattu summa voi lopulta tulla kustannuksiltaan melkoisen mittavaksi.

Siitä huolimatta että pikalainat ovat vielä aika lailla yleisiä, selvityksen mukaan ainoastaan pari prosenttia ihmisistä rohkenisi miettiä hakevansa rahan tarpeeseensa apua pikaluotolla. Yli 3/4 ihmisistä ei hakisi pikaluottoa ikinä.

Siinä tapauksessa kun luottoa tarvitsee, on fiksua kysyä lainaa ensin pankista josta lainan voi saada lähes joka tapauksessa kohtuulisemmalla korkotasolla ja lisäkuluilla kuin muualta. Jos lainaa ei omasta pankista myönnetä, kannattaa verrata eri lainoittajien lainojen kustannuksia ja anoa kuluiltaan kohtuuhintainen ratkaisu.