Lainaa netistä heti tilille edullisesti
Vivus.fi
Nopsalaina
Vippi.fi
Aasa
Halino-laina
Arkadia Rahoitus
Rahalaitos.fi
Risicum
Yleislaina
OmaLaina.fi
Fixura
Freedom
Everyday
Credit24
Euroloan
Ostosraha
Credento
Laina.fi

Netissä toimii lukuisa määrä erisuuruisia lainoja tarjoavia yrityksiä. Lainaa saa heti tililleen myös melko edullisesti, sillä enää lainoista ei pystytä kiskomaan lähellekään niin suurta korkoa ja muita kuluja kuin ennen.

Pieniä luottoja ja lainaa netissä myöntävät tätä nykyä monet rahoittajapalvelut. Lakimuutoksen seurauksena kalenterivuonna 2013 pikalainayritykset pakotettiin valkomaan pienlainoistaan huomattavasti pienimääräisempää korkoprosenttia kuin aikaisemmin. Lain muutoksen seurauksena monet pienehköt pikavippipalvelut sulkivat lainapalvelunsa ja loput yritykset joutuivat uusimaan lainasääntönsä ja korko%:nsa. Lain muunnelman johdosta niin ikään ennen useimmiten hinnakkaasti hinnoitetut pienlainat ovat tätä nykyä huomattavasti kohtuuhintaisempia lainanottajalle. Muuttuneen lain vuoksi lainojen lainasummat muodostuivat kuitenkin suuremmiksi, joten muun muassa 2 satasen pikalainaa ei tavallisesti monetkaan lainapaikat anna jatkossa.

Pieni laina otetaan monesti olosuhteissa, jos käteistä ei ole juuri yhtään, eikä sitä voi saada muistakaan lähteistä. Lainasumma lisäksi toivotaan ottaa liukkaasti tilille. Pikavippejä ottavat lähinnä nuoret ja varattomat henkilöt. Pikaluoton lainaaminen edellyttää riittävän iän vähintään, vakituisen oleskelun Suomessa ja kelpoisuuden pienlainaan. Ennen pikavipin hakemista olisi aiheellista tsekata, että pienlainan on kykenevä suorittamaan takaisin pian, jos näin lainafirma vaatii.

Pienlainat ovat saaneet aikaiseksi pikavippien yleistymisestä lähtien paljon kritiikkiä. Asennoituminen korkeakorkoisiin pienlainoihin on ollut tavallisesti medioissa lähestulkoon vain negatiivinen. Lainojen näppärä ja joutuisa saatavuus ovat aiheuttaneet lukemattomalle vippaajalle vaikeuksia, sillä lainoja ei välttämättä ole pystytty lyhentämään luotonantajalle eräpäivään mennessä. Tuollaisista lainoista on mahdollisesti voinut saada alkunsa vippikierre, jolloin myöhässä olevia pikavippejä hoidetaan lainanantajalle uusilla vipeillä.

Pikaluotto nostetaan kun rahaa täytyy saada pikaisesti

Pienlainoille on toisaalta useita muita muunnelmia. Sellaisia ovat esim. vertaisrahoitus, jossa tapauksessa pikalainaa ei anna pankki, vaan netin avulla löydettävä henkilö.

Luottotuotteita ja erityyppisiä pikalainoja kannattaa tutkia ainakin koroltaan. Ennen luoton hankkimista kannattaa lukea lisäksi lainaehdot, vaikka pikaluotto alun perin näyttäisikin halvalta ja asianmukaiselta.

Vippi on kohtuullisesti hinnoiteltua suurempaa lainaa paljon kalliimpi luotto. Jos henkilö ei ole varma pystyykö pikavipin lyhentämään määräajassa takaisin, lainaajan on viisasta selvittää onko vippifirman yleiset ehdot luoton lyhentämisen suhteen reiluja. Silloin kun lainan maksuaika ylittyy, eikä pikavippiä pystykään tilittämään lainanantajalle, pikalainan korko voi nousta mittavaksi. Siinä tapauksessa vaatimatonkin lainattu summa saattaa myöhemmin nousta kustannuksiltaan erittäin mittavaksi.

Huolimatta siitä, että pikalainat ovat vielä aika suosittuja, tutkimuksen perusteella pelkästään 2 % henkilöistä rohkenisi pohdiskella hakevansa rahan tarpeeseensa helpotusta pikalainalla. Neljä viidesosaa ihmisistä ei lainaisi pikaluottoa milloinkaan.

Siinä tapauksessa kun luottoa tarvitsee, on fiksua hakea lainaa aluksi omasta pankista josta luoton saa melkein aina maltillisemmalla korolla ja muilla kustannuksilla kuin muusta paikasta. Silloin kun lainaa ei pankista saa, on fiksua verrata eri lainoittajien luottojen kustannuksia ja valita kustannuksiltaan sopiva vaihtoehto.

Pikalainoja tarjoavat tänä päivänä useat rahoitusfirmat. Lakimuutoksen myötä vuonna 2013 pikavippiyhtiöt vaadittiin ottamaan pikkulainoistaan ylivoimaisesti vähäisempää korkoa kuin ennen. Laissa määrätyn uudistuksen takia monet pienehköt pienlainayritykset lopettivat pikalainailun ja loput lainaajat ajautuivat uudistamaan lainavaatimuksensa ja korkosummansa. Lakiuudistuksen johdosta takia koskaan useimmiten korkealle hinnoitetut pikavipit ovat nykyisin huomattavasti halvempia asiakkaalle. Lakiuudistuksen vuoksi pikalainojen rahasummat muodostuivat toisaalta isommiksi, ja muun muassa 2 sadan luottoa ei aina monetkaan lainayhtiöt lainaa tulevaisuudessa.

Vippi valitaan useasti silloin, kun fyrkkaa ei ole melkein ollenkaan, eikä luottoa voi hankkia omasta pankista. Lainaraha myös vaaditaan saada aivan pian tilille. Pikavippejä ottavat aika usein nuorehkot ja varattomat kuluttajat. Luoton myöntäminen edellyttää määrätyn väh. iän, pitkään jatkuvan oleskelun Suomessa ja muun soveltuvuuden pienlainaan. Ennen vipin ottamista on järkevää varmistaa, että pikavipin pystyy maksamaan pois tulevina viikkoina, jos tällä tavoin lainoittaja määrää.

Korkeakorkoiset pikalainat ovat saaneet aikaan niiden perustamisesta alkaen kiihkomielistä arvostelua. Asennoituminen hinnakkaisiin pikalainoihin on ollut hyvin usein medioissa melkein ainoastaan arvosteleva. Luottojen näppärä ja ripeä saaminen ovat aiheuttaneet lukuisalle lainan ottajalle vippikierteen, sillä pienlainoja ei aina ole kyetty tilittämään lainafirmalle tulevina viikkoina. Maksamattomista pikavipeistä on voinut muodostua vippikierre, jossa vanhoja pikalainoja suoritetaan pois uusilla pikavipeillä.

Pienlaina otetaan silloin kun mammonaa on pakko saada pian

Pikalainoille on perustettu kuitenkin runsaasti vaihtoehtoja. Tällaisia ovat muun muassa vertaisluotot, jossa lainarahaa ei tarjoa lainafirma, vaan verkon kautta tavoitettu ihminen.

Luottovaihtoehtoja ja kaikenlaisia luottoja kannattaa tutkia edes kuluiltaan. Ennen vipin ottamista on hyvä tutkia samoin luottoehdot, vaikkakin laina ensi tuntumalta näyttäisikin asialliselta ja soveltuvalta.

Pikalaina on edullisesti hinnoiteltua suurempaa lainaa paljon kalliimpi luotto. Jos asiakas ei tiedä pystyykö pikavipin maksamaan eräpäivään mennessä lainanantajalle, asiakkaan kannattaa tarkistaa onko pikavippiyrityksen luottoehdot pienlainan suorittamisen suhteen rehtejä. Silloin kun lainan maksuaika ylittyy, eikä pikavippiä pysty tilittämään takaisin, pikalainan korkosumma voi nousta isoksi. Tällöin melko pienikin lainasumma voi lopulta tulla kustannuksiltaan hyvin huomattavaksi.

Vaikkakin pikalainat ovat yhä aika suosittuja, kyselyn perusteella ainoastaan kaksi prosenttia vastanneista tohtisi harkita ottavansa rahan puutteeseensa apua pikalainalla. 80% henkilöistä ei hakisi pikalainaa ikinä.

Jos lainarahaa tarvitsee, on järkevää hakea lainaa aluksi pankista josta luoton voi ottaa melkein joka tapauksessa maltillisemmalla korkotasolla ja muilla kuluilla kuin muusta paikasta. Siinä tapauksessa kun lainaa ei pankista saa, on viisasta verrata eri lainapalvelujen luottojen korkoja yms ja lainata kustannuksiltaan paras ratkaisu.