Lainaa ilman vakuuksia ja takaajia
Vivus.fi
Nopsalaina
Vippi.fi
Aasa
Halino-laina
Arkadia Rahoitus
Rahalaitos.fi
Risicum
Yleislaina
OmaLaina.fi
Fixura
Freedom
Everyday
Credit24
Euroloan
Ostosraha
Credento
Laina.fi

Lainaa saa nykyään helposti ilman vakuuksia ja takaajia. Lainan saaminen kuitenkin yleensä edellyttää että käytössä on henkilökohtainen verkkopankki ainakin tunnistautumista varten. Lainan saaminen usein myös edellyttää säännöllisiä tuloja.

Pientä lainaa myöntävät tänä päivänä monet rahoittajayhtiöt. Lakimuunnoksen myötä vuonna -13 pienlainayritykset vaadittiin valkomaan pienlainoistaan aika tavalla vähäisempää korkoprosenttia kuin ennen. Lain uudistuksen takia lukuisat toimivat pikalainapalvelut lopettivat lainapalvelunsa ja jäljelle jääneet lainaajat ajautuivat uusimaan pikalainaasetuksensa ja korko%:nsa. Lain muutoksen johdosta lisäksi koskaan usein hinnakkaasti hinnoitetut vipit ovat nykyään paljon halvempia kuluttajille. Muutoksen takia pikavippien rahamäärät kasvoivat kumminkin suuremmiksi, ja esimerkiksi muutaman sadan euron pikavippiä ei välttämättä useatkaan pienlainayhtiöt anna jatkossa.

Vippi lainataan tavallisesti tilanteessa, jos käteistä ei ole melkein lainkaan, eikä luottoa saa muualta. Lainaraha myöskin vaaditaan saatavaksi pikapuoliin käyttöön. Pikalainoja ottavat tavallisesti nuoret ja varattomat henkilöt. Lainan lainaaminen edellyttää määrätyn iän vähintään, pysyvän asumisen Suomessa ja muun soveltuvuuden pienlainaan. Ennen pienlainan lainaamista on hyvä tarkistaa, että lainasumman kykenee maksamaan pois pian, jos tällä tavoin lainafirma edellyttää.

Pienet lainat ovat aiheuttaneet lainojen perustamisesta alkaen kiukkuista sanan vaihtoa. Suhtautuminen kalliisiin pieniin lainoihin on ollut hyvin usein keskustelupalstoilla miltei vain moitiskeleva. Vippien vaivaton ja ripeä saatavuus ovat synnyttäneet usealle vippaajalle velkaongelmia, sillä pienlainoja ei joissain tapauksissa ole pystytty hoitamaan myöhemmin vaaditussa ajassa. Näistä lainoista on saattanut kehittyä pikavippikierre, jossa tapauksessa aikaisempia pikalainoja suoritetaan lainanantajalle uusilla vipeillä.

Pikavipit vipataan siinä tapauksessa kun käteistä on pakko saada nopeasti

Vipeille on toki monia vaihtoehtoja. Niitä ovat esimerkiksi vertaislainat, jossa pikalainaa ei myönnä rahoitusyritys, vaan verkon kautta löydettävä yksityishenkilö.

Pikavippiratkaisuja ja kaikenlaisia kulutusluottoja on viisasta tutkia ainakin koroltaan. Ennen pikaluoton ottamista on hyvä tutkia myös lainaehdot, jos kohta pikaluotto ensin näyttäisikin halvalta ja soveliaalta.

Pikavippi on maltillisesti hinnoiteltua suurempaa lainaa paljon kalliimpi lainatuote. Jos lainanottaja ei ole varma kykeneekö pikavipin lyhentämään nopeasti luotonantajalle, asiakkaan on viisasta tarkistaa onko pikalainafirman luottoehdot pienlainan suorittamisen suhteen reiluja. Kun maksuaika ylittyy, eikä lainaa kykenekään maksamaan pois, pikalainan korkosumma voi kiivetä huomattavaksi. Siinä tapauksessa muutaman sadan euron lainasumma saattaa myöhemmin tulla rahamäärältään erittäin huomattavaksi.

Vaikka pienlainat ovatkin yhä aika lailla kysyttyjä, gallupin mukaan vain kaksi % henkilöistä voisi harkita lainaavansa rahapulaansa ratkaisun pienlainalla. 4/5 ihmisistä ei ottaisi nopeaa lainaa koskaan.

Siinä tapauksessa kun lainaa haluaa ottaa, on hyvä hakea luottoa ensin omasta pankista josta lainan voi saada lähestulkoon joka tapauksessa maltillisemmalla kulutasolla ja muilla kustannuksilla kuin muusta paikasta. Jos luottoa ei omasta pankista saa, on viisasta verrata eri lainapalvelujen lainojen kuluja ja hakea kuluiltaan kohtuuhintainen vaihtoehto.

Pikalainoja myöntävät tänä päivänä monet pikaluottofirmat. Lain uudistuksen tähden kalenterivuonna -13 pienlainapalvelut määrättiin ottamaan lainoistaan paljon vähäisempää korkotasoa kuin aikaisemmin. Laissa määritetyn uudistuksen johdosta jotkin pienet pienlainafirmat kuolettivat lainapalvelunsa ja muut palvelut olivat pakotettuja korjaamaan pikaluottosääntönsä ja korkotasonsa. Lakimuutoksen johdosta lisäksi aikaisemmin tavallisesti törkeästi hinnoitetut pienet lainat ovat tällä hetkellä aika tavalla kohtuuhintaisempia asiakkaalle. Lakiuudistuksen kera pikalainojen lainasummat muuttuivat toisaalta suuremmiksi, joten vaikkapa muutaman sadan euron pikalainaa ei normaalisti monetkaan pikalainapaikat anna jatkossa.

Pikalaina lainataan lähinnä olosuhteissa, kun rahaa ei ole kutakuinkin ollenkaan, eikä rahaa saa muistakaan paikoista. Lainattu rahamäärä lisäksi pyritään saada nopeasti omalle tilille. Vippejä nostavat lähinnä nuoret ja rahattomat ihmiset. Luoton lainaaminen edellyttää määrätyn väh. iän, pitkään jatkuvan oleskelemisen Suomessa ja muun sopivuuden lainaan. Ennen luoton hankkimista olisi aiheellista tsekata, että pikavipin pystyy suorittamaan luotonantajalle määräajassa, jos näin lainanantaja edellyttää.

Pikalainat ovat saaneet aikaan pikalainojen perustamisesta lähtien kiivasta keskustelua. Asenne korkeaprosenttisiin pienlainoihin on ollut monissa viestimissä lähestulkoon ainoastaan kriittinen. Luottojen kätevä ja joutuisa vippaaminen ovat synnyttäneet lukemattomalle pikavippaajalle vippikierteen, sillä luottoja ei monesti ole pystytty hoitamaan pois laina-aikana. Näistä lainoista on voinut syntyä pikavippikierre, jolloin myöhässä olevia pikavippejä hoidetaan luotonantajalle toisilla pikaluotoilla.

Pieni laina haetaan silloin kun käteistä kaivataan pikaisesti

Pikaluotoille on syntynyt kumminkin runsaasti vaihtoehtoja. Sellaisia ovat esimerkiksi vertaisrahoitus, jossa tapauksessa pikalainaa ei lainaa rahoituslaitos, vaan netin avulla löydettävä suomalainen.

Lainatuotteita ja muitakin luottoja on fiksua verrata ainakin kuluiltaan. Ennen pikaluoton hakemista on järkevää lueskella myös luoton ehdot, vaikkakin pikaluotto aluksi vaikuttaisi halvalta ja soveliaalta.

Vippi on asiallisesti hinnoiteltua kulutuslainaluottoa paljon hinnakkaampi laina. Jos kuluttaja ei ole varma kykeneekö luoton lyhentämään ajoissa luotonantajalle, asiakkaan kannattaa selvittää onko pikalainayrityksen yleiset ehdot pikalainan suorittamisen suhteen asiallisia. Silloin kun maksuaika pitenee, eikä luottoa kykenekään hoitamaan takaisin, lainan korkosumma voi kiivetä suureksi. Silloin parin sadan laina voi loppujen lopuksi tulla kustannuksiltaan hyvin mittavaksi.

Huolimatta siitä, että pienlainat ovatkin edelleen kohtuullisen suosittuja, tutkimuksen perusteella pelkästään kaksi prosenttia suomalaisista tohtisi harkita hakevansa rahaongelmiinsa helpotuksen pikavipillä. 80% henkilöistä ei lainaisi pikaluottoa ikinä.

Silloin kun lainarahaa haluaa ottaa, kannattaa kysyä lainaa ensin omasta pankista josta lainan voi saada lähestulkoon joka tapauksessa maltillisemmalla korolla ja muilla lainakuluilla kuin muualta. Jos luottoa ei pankista saa, on järkevää vertailla eri lainafirmojen luottojen kuluja ja lainata kustannuksiltaan edullisin ratkaisu.