Edullista lainaa – halpaa lainaa kohtuullisella korolla
Vivus.fi
Nopsalaina
Vippi.fi
Aasa
Halino-laina
Arkadia Rahoitus
Rahalaitos.fi
Risicum
Yleislaina
OmaLaina.fi
Fixura
Freedom
Everyday
Credit24
Euroloan
Ostosraha
Credento
Laina.fi

Edullista eli halpaa lainaa saa yleensä omasta pankista ja sitä tarjoavat myös monet pelkästään lainoihin keskittyneet lainafirmat Suomessa. Lainojen korkotasoa ja kuluja kannattaa toki aina ensin vertailla, jotta löytää itselleen sopivan lainan.

Pikalainoja lainaavat tänä päivänä useat lainapalvelut. Lakimuutoksen tähden kalenterivuonna -13 pienlainayhtiöt määrättiin valkomaan pikalainoistaan paljon pienimääräisempää korkoa kuin aikaisemmin. Kyseisen muutoksen seurauksena lukuisat tuntemattomammat pikalainaviritelmät kuolettivat palvelunsa ja loput lainaajat päätyivät uusimaan pienlainaehtonsa ja korkosummansa. Lakiuudistuksen vuoksi myöskin aiemmin yleisesti hinnakkaasti hinnoitetut vipit ovat tätä nykyä aika tavalla edullisempia ihmisille. Uuden lain ohella luottojen summat tulivat kuitenkin suuremmiksi, joten esim. 2 sadan vippiä ei välttämättä monetkaan vippipalvelut myönnä enää.

Pikaluotto lainataan lähinnä olosuhteissa, jos fyrkkaa ei ole miltei yhtään, eikä sitä myönnetä omasta pankista. Lainattu rahamäärä lisäksi toivotaan ottaa hetkessä käyttöön. Pikaluottoja nostavat lähinnä 18-25 vuotiaat ja rahattomat henkilöt. Pienlainan ottaminen vaatii riittävän iän vähintään, jatkuvan elämisen Suomessa ja kelpoisuuden pienlainaan. Ennen vipin hakemista on järkevää tarkistaa, että pienlainan on kykenevä lyhentämään lainanantajalle määräajassa, jos tällä tavoin lainanantaja edellyttää.

Korkeakorkoiset pikalainat ovat saaneet aikaiseksi vippien perustamisesta lähtien tulista kritiikkiä. Asennoituminen korkeakorkoisiin pienlainoihin on ollut eri viestimissä lähestulkoon vain arvosteleva. Luottojen helppo ja joutuisa lainaus ovat saaneet aikaan usealle lainan ottajalle vaikeuksia, sillä pienlainoja ei usein ole kyetty hoitamaan luotonantajalle laina-aikana. Tuollaisista lainoista on mahdollisesti voinut tulla pikavippikierre, jossa tapauksessa myöhässä olevia pienlainoja hoidetaan lainafirmalle toisilla pikalainoilla.

Pikavippi valitaan jos mammonaa on pakko saada pikaisesti

Pikaluotoille on olemassa toki runsaasti muita versioita. Sellaisia ovat mm. vertaisrahoitus, jossa tapauksessa pikalainaa ei tarjoa rahoituslaitos, vaan netin avulla löydettävä henkilö.

Pikalainaratkaisuja ja suurta määrää kulutuslainoja on viisasta verrata joka tapauksessa kustannuksiltaan. Ennen pikavipin hakemista on hyvä lueskella myös luoton ehdot, vaikkakin pikalaina heti aluksi kuulostaisi edulliselta ja soveltuvalta.

Pienlaina on asiallisesti hinnoiteltua isompaa lainaa aika lailla kalliimpi laina. Jos lainaaja ei ole varma pystyykö pikavipin hoitamaan ajoissa lainanantajalle, lainanottajan on hyvä selvittää onko pikalainayrityksen luottoehdot luoton lyhentämisen suhteen joustavia. Jos maksuaika pitenee, eikä luottoa kykenekään maksamaan lainanantajalle, luoton korkosumma voi kiivetä huomattavaksi. Silloin parin sadan lainasumma voi loppujen lopuksi muodostua kustannuksiltaan melkoisen isoksi.

Vaikkakin vipit ovatkin tänä päivänä jonkin verran haluttuja, selvityksen perusteella pelkästään kaksi % henkilöistä voisi harkita hakevansa rahan puutteeseensa apua pikavipillä. 4/5 vastanneista ei ottaisi pikalainaa koskaan.

Silloin kun lainarahaa tarvitsee, on hyvä kysyä sitä aluksi omasta pankista josta lainasumman saa lähestulkoon joka tapauksessa kohtuulisemmalla korkotasolla ja lisäkustannuksilla kuin muualta. Silloin kun lainarahaa ei omasta pankista saa, on viisasta verrata eri lainapalvelujen luottojen korkoja yms ja hakea koroltaan kohtuuhintainen vaihtoehto.

Pieniä lainoja myöntävät tänä päivänä useat rahoitusyhtiöt. Lain muunnoksen vuoksi vuonna 2013 pikavippifirmat velvoitettiin ottamaan pikavipeistään aika lailla pienempää korkoprosenttia kuin aiemmin. Tämän muutoksen vuoksi jotkin epämääräiset pikalainapalvelut sulkivat palvelunsa ja loput palvelut olivat pakotettuja uusimaan pikalainavaatimuksensa ja korkoprosenttinsa. Lain muutoksen seurauksena myötä aikaisemmin yleisesti hinnakkaasti arvotetut pienet lainat ovat tänään aika tavalla kohtuuhintaisempia suomalaisille. Lain muutoksen ohella pikavippien summat kasvoivat toisaalta isommiksi, ja esimerkiksi jokusen sadan luottoa ei aina useatkaan pikavippipaikat lainaa tulevaisuudessa.

Vippi otetaan yleensä tilanteessa, jos mammonaa ei ole miltei yhtään, eikä rahaa voi saada muistakaan paikoista. Raha lisäksi toivotaan saatavaksi pikaisesti omalle tilille. Vippejä lainaavat useimmiten 18-25 vuotiaat ja rahattomat kuluttajat. Pikalainan lainaaminen edellyttää määrätyn väh. iän, jatkuvan oleskelemisen täällä ja muun sopivuuden luottoon. Ennen pikavipin hankkimista on hyvä tarkistaa, että pikavipin kykenee hoitamaan lainanantajalle seuraavina viikkoina, jos näin lainanantaja määrää.

Pienlainat ovat aiheuttaneet lainojen syntymisestä lähtien raivoisaa kritiikkiä. Suhtautuminen hinnakkaisiin pikalainoihin on ollut tavallisesti keskustelupalstoilla lähestulkoon ainoastaan kriittinen. Vippien näppärä ja nopea saaminen ovat saaneet aikaan lukuisalle lainan ottajalle pulmia, sillä pikalainoja ei välttämättä ole pystytty hoitamaan myöhemmin laina-aikana. Lyhentämättömistä vipeistä on saattanut muodostua pikaluottokierre, jolloin erääntyneitä pikaluottoja maksetaan luotonantajalle uusilla pikaluotoilla.

Pikalainat nostetaan kun fyrkkaa tarvitaan nyt

Vipeille on perustettu kumminkin lukuisia muita muunnelmia. Niitä ovat esim. vertaisrahoitus, jossa tapauksessa pikalainaa ei lainaa lainayritys, vaan verkon kautta tavoitettu suomalainen.

Pikavippiratkaisuja ja monia lainoja on fiksua tutkia edes kuluiltaan. Ennen lainan ottamista kannattaa lukea lisäksi lainan ehdot, huolimatta siitä, että pikalaina ensi tuntumalta näyttäisikin kohtuuhintaiselta ja tyydyttävältä.

Pikalaina on maltillisesti hinnoiteltua kulutuslainaluottoa aika lailla hinnakkaampi luottotuote. Jos asiakas ei tiedä pystyykö pikalainan maksamaan ajoissa lainafirmalle, henkilön on fiksua tarkistaa onko vippifirman luottoehdot luoton suorittamisen suhteen reiluja. Kun maksuaika ylittyy, eikä pikavippiä kykene tilittämään lainanantajalle, pikavipin korkosumma voi nousta huomattavaksi. Siinä tapauksessa muutaman sadan euron lainasumma voi loppujen lopuksi muodostua kustannuksiltaan melkoisen suureksi.

Vaikka vipit ovatkin tänä päivänä aika yleisiä, gallup-kyselyn mukaisesti vain pari prosenttia vastanneista voisi ajatella lainaavansa rahan tarpeeseensa helpotuksen pikalainalla. 80% suomalaisista ei ottaisi vippiä ikinä.

Siinä tapauksessa kun lainarahaa tarvitsee, kannattaa kysyä sitä ensin omasta pankista josta lainasumman voi saada lähes aina maltillisemmalla kulutasolla ja lisälainakuluilla kuin muualta. Silloin kun lainaa ei omasta pankista myönnetä, on viisasta vertailla eri lainafirmojen lainojen kuluja ja anoa kustannuksiltaan edullisin ratkaisu.