Pikavipit – hae pikavippi netistä

Pikavippejä koskeva lakimuunnos tuli voimaan 1.6.2013. Tässä uudistuksessa pikavipeille asetettiin korkokatto, jonka johdosta monet pikavippiohjelmat lopettivat toimintansa tai ne muuttuivat vastaamaan laissa asetettuja vaatimuksia. Alhaisemman korkotason vuoksi pikavipit ovat tänä päivänä asiakkaille edullisempia lainoja kuin aikaisemmin.

Alla lueteltuna nykyään toimivat pikavipit ja muut pienet lainat sekä isommat kulutusluotot. Klikkaamalla lainan nimeä siirryt lainanantajan kotisivuille jossa voit tutustua lainaan tarkemmin ja hakea myös lainaa.

Vivus.fi
Nopsalaina
Vippi.fi
Aasa
Halino-laina
Arkadia Rahoitus
Rahalaitos.fi
Risicum
Yleislaina
OmaLaina.fi
Fixura
Freedom
Everyday
Credit24
Euroloan
Ostosraha
Credento
Laina.fi

 
Kilpailuta lainasi: Zmarta
 
 
Pikavipit, joita kutsutaan yleisesti myös nimillä vipit tai pikalainat, ovat vakuudettomia pieniä lainoja jotka saa hetkessä tililleen. Pikavipit ovat suuruudeltaan yleensä 50-1000 euroa. Tavallisin pikavippi on suuruudeltaan 100-300 euroa, joten kovin suurista rahasummista ei ole kyse. Pikavipeille on tyypillistä niiden lyhyt laina-aika, helppo ja nopea saatavuus, sekä korkea lainan korko. Rahasiirrot eri pankkienkin välillä tapahtuvat nykyään nopeasti, joten parhaimmillaan haetun lainasumman saa omalle pankkitililleen jopa alle puolessa tunnissa lainahakemuksen lähettämisestä laskettuna. Pikavipin takaisinmaksuaika on usein 15 vuorokautta tai 30 vuorokautta. Monien pikavippifirmojen pikavippien laina-ajat voivat olla kuitenkin jopa useita kuukausia. Lainan takaisinmaksuajan voi usein valita melko vapaasti.

Ensimmäistä kertaa pikavippiä haettaessa uudelta lainantarjoajalta vaaditaan lain mukaan tunnistautuminen omilla verkkopankkitunnuksilla, joten pikavippiä haetaan tällöin pikavippifirman kotisivujen kautta lomakkeen avulla. Jatkossa pikavippiä voi hakea myös tekstiviestillä kun on ensin vastaanottanut tunnistautumista varten oman uniikin PIN-koodin. PIN-koodin avulla voi pikavipin ottaa siis helposti vain lähettämällä tietynlaisen tekstiviestin vippifirman palvelunumeroon ohjeiden mukaisesti.

Pikavipeissä on tunnetusti korkea korko. Lain mukaan pikavippejä tarjoavien yritysten tulee ilmoittaa verkkosivuillaan pikavippien todellinen vuosikorko ja muut kustannukset. Todellinen vuosikoron mukaan voi olla kuitenkin vaikea hahmottaa lainan todellisia kuluja lyhyellä laina-ajalla. Onneksi yleensä aina pikavippejä myöntävien yritysten nettisivuilla on selkeä laskuri, jonka avulla voi helposti tarkistaa kuinka paljon korkoa ja muita kuluja lainasta tietyllä laina-ajalla joutuu maksamaan. Esimerkiksi jos lainasumma on 200 euroa ja laina-aika yksi kuukausi, takaisin maksettava summa voi olla 250 euroa. Eli tällaisen pikavipin kustannukset ovat tällöin 50 euroa. Pikavippien korkotaso ja kustannukset kuitenkin vaihtelevat paljon palveluntarjoajan lainaehtojen mukaan. Joillain pikavippifirmoilla on myös tavallisuudesta poikkeavia käytäntöjä, kuten esimerkiksi ensimmäisen pikavipin lainaaminen ilman minkäänlaisia kuluja tai pikavipin maksaminen takaisin monessa erässä.

Pikavipit ovat syntyneet Yhdysvalloissa ja ensimmäiset pikavippejä tarjoavat yritykset Suomessa alkoivat toimia vuonna 2005. Eli pikavipit ovat verrattain uusi ilmiö lainamarkkinoilla Suomessa. Vaikka pikavipit muodostavat rahallisesti vain pienen osan lainamarkkinoista, ne ovat kuitenkin suosittuja varsinkin nuorten keskuudessa. Pikavippejä ottavatkin pääosin nuoret henkilöt, jotka tarvitsevat rahaa heti tililleen. Tyypillinen pikavippejä käyttävä henkilö on opiskelija, työtön tai muuten vähävarainen ihminen. Pikavippiä hakee usein myös henkilö, jolle sitä ei myönnetä johtuen muun muassa henkilön luottokelpoisuudesta tai muista tekijöistä. Karkeasti voi sanoa, että jopa puolet pikavippihakemuksista hylätään.

Tänä päivänä pikavippejä otetaan vuosittain yli miljoona kappaletta ja lainasummat ovat yhteenlaskettuna useita satoja miljoonia euroja. Näin ollen pikavipit ovat suosittuja pieniä lainoja, joita myös markkinoidaan aggressiivisesti. Kadunvarsimainoksissa usein näkee pikavippimainoksia.

Pikavipit ovat saaneet aikaan paljon negatiivista julkisuutta ja kritiikkiä. Tämä kritiikki on koskenut pääasiassa pikavippien korkeaa korkotasoa ja maksamattomien pikavippien aiheuttamia ongelmia asiakkailleen. Pikavippien korkotaso ja mahdolliset muut kustannukset tekevät pikavipeistä tuotteen, joka tuottaa lainanantajalle hyvät voitot. Monesti pikavippifirmoja onkin syytetty koronkiskonnasta. Pikavippien maksamatta jättäminen johtaa helposti maksuhäiriöön ja luottotietojen menettämiseen, joka taas johtaa suuriin ongelmiin tulevaisuudessa.

Pikavipit tuskin tulevaisuudessa kielletään kokonaan, mutta pikavippejä koskeviin lakeihin todennäköisesti tullaan tekemään muutoksia. Nämä muutokset koskenevat pääasiassa pikavippien korkotasoa ja muita kuluja, lainaehtoja sekä asiakkaiden ikärajoja.

Pienlaina – Wikipedia
Talous- ja velkaneuvojat
Kuluttajan talous

Pikavipit tänään

Pikavippejä lainaavat tänä päivänä lukuisat pikalainapalvelut. Lakimuunnoksen myötä vuonna 2013 pikaluottoyhtiöt käskettiin ottamaan pikalainoistaan aika lailla pienempää korkotasoa kuin aiemmin. Laissa määrätyn muutoksen seurauksena lukuisat tuntemattomammat pikaluottopalvelut kuolettivat pikalainailun ja loput firmat päätyivät uudistamaan pienlainaasetuksensa ja korkonsa. Lakiuudistuksen seurauksena vuoksi koskaan yleisesti hinnakkaasti arvotetut vipit ovat tänä päivänä huomattavasti edullisempia kuluttajille. Uuden lain myötä pikavippien summat kasvoivat toisaalta isommiksi, joten vaikkapa parin satasen pikavippiä ei joka tapauksessa useatkaan lainayhtiöt lainaa tulevina aikoina.

Pikavippi otetaan tavallisesti silloin, kun rahaa ei ole lähestulkoon yhtään, eikä käteistä saa muualta. Lainasumma myös tykätään saatavaksi liukkaasti käytettäväksi. Pikaluottoja nostavat yleensä nuoret ja köyhät suomalaiset. Pikaluoton ottaminen vaatii tietyn väh. iän, pitkäkestoisen asumisen kotimaassa ja muun soveltuvuuden pikalainaan. Ennen pikalainan lainaamista on hyvä ottaa selville, että pikalainan kykenee hoitamaan lainanantajalle pian, jos tällä tavoin lainafirma vaatii.

Korkeakorkoiset pikavipit ovat synnyttäneet pikavippien syntymisestä alkaen raivoisaa kritiikkiä. Suhtautuminen korkeaprosenttisiin pienlainoihin on ollut hyvin usein keskustelupalstoilla lähes ainoastaan moitiskeleva. Pikaluottojen mutkaton ja pikainen lainaus ovat saaneet aikaan usealle luoton ottajalle velkaongelmia, sillä pienlainoja ei joissain tapauksissa ole pystytty tilittämään lainafirmalle määräajassa. Tuollaisista pikavipeistä on mahdollisesti saattanut viritä pikalainakierre, jossa tapauksessa vanhoja kulutusluottoja tilitetään lainafirmalle muilla pikavipeillä.

Pikavippi nostetaan silloin kun hilloa tarvitaan nyt

Pikavipeille on syntynyt kumminkin useita eri muunnelmia. Tällaisia ovat muun muassa vertaislainat, jossa tapauksessa luottoa ei tarjoa rahoitusfirma, vaan internetin avulla löydettävä yksityishenkilö.

Pikavippiversioita ja erilaisia pikavippejä on järkevää verrata joka tapauksessa kustannuksiltaan. Ennen vipin ottamista kannattaa tutkia samoin lainaehdot, vaikka pikaluotto ensi tuntumalta kuulostaisi asialliselta ja soveltuvalta.

Vippi on maltillisesti hinnoiteltua suurempaa lainaa ylivoimaisesti kalliimpi lainatuote. Jos kuluttaja ei ole varma pystyykö luoton hoitamaan lyhyessä ajassa lainanantajalle, hänen on fiksua selvittää onko pikalainafirman yleiset ehdot pienlainan takaisinmaksun suhteen rehtejä. Jos lainan maksuaika ylittyy, eikä lainasummaa pysty lyhentämään lainafirmalle, luoton korko saattaa kiivetä huomattavaksi. Siinä tapauksessa parin sadan luotto voi lopulta kiivetä kuluiltaan melkoisen huomattavaksi.

Vaikkakin pikavipit ovat vielä aika yleisiä, tutkimuksen perusteella vain kaksi % ihmisistä tohtisi pohdiskella hakevansa rahaongelmiinsa apua pikavipillä. Neljä viidesosaa ihmisistä ei lainaisi vippiä milloinkaan.

Jos lainarahaa tarvitsee, on fiksua hakea lainaa ensin pankista josta lainasumman voi ottaa lähes joka tapauksessa maltillisemmalla kulutasolla ja muilla kustannuksilla kuin muusta paikasta. Siinä tapauksessa kun lainarahaa ei pankista myönnetä, kannattaa vertailla eri lainafirmojen lainojen kustannuksia ja lainata kustannuksiltaan sopiva vaihtoehto.

Pikavippejä antavat nykyään monet lainayritykset. Lain muunnoksen tähden vuonna -13 vippiyhtiöt vaadittiin rahastamaan pikalainoistaan paljon pienimääräisempää korkoa kuin koskaan. Kyseisen uudistuksen johdosta useat tuntemattomammat pikaluottoyritykset sulkivat toimintansa ja jäljelle jääneet yhtiöt olivat pakotettuja korjaamaan pikalainasääntönsä ja korkoprosenttinsa. Lain uudistuksen seurauksena takia ennen useimmiten kalliisti hinnoitetut pikavipit ovat nykypäivänä aika tavalla edullisempia ihmisille. Muutoksen ohella luottojen summat tulivat kumminkin suuremmiksi, jolloin mm. jokusen sadan luottoa ei joka tapauksessa monetkaan pikalainayritykset tarjoa jatkossa.

Pikavippi lainataan useasti olosuhteissa, kun käteistä ei ole juuri yhtään, eikä lainaa myönnetä muultakaan. Lainaraha myös halutaan saada hetkessä käytettäväksi. Pikavippejä ottavat usein 20-25 vuotiaat ja vähävaraiset kuluttajat. Pikalainan lainaaminen edellyttää määrätyn iän vähintään, pitkään jatkuvan oleskelemisen Suomessa ja muun sopivuuden lainaan. Ennen pikaluoton lainaamista on hyvä tutkia, että pikaluoton pystyy maksamaan takaisin pian, jos näin lainafirma vaatii.

Pikavipit ovat synnyttäneet pikalainojen syntymisestä alkaen ankaraa kritiikkiä. Suhtautuminen korkeakorkoisiin pienlainoihin on ollut tavallisesti uutisissa likimain pelkästään arvosteleva. Vippien vaivaton ja ripeä lainaaminen ovat saaneet aikaan lukemattomalle pikalainaajalle vaikeuksia, sillä pienlainoja ei joissain tapauksissa ole pystytty suorittamaan lainanantajalle laina-aikana. Näistä lainoista on voinut saada alkunsa pikavippikierre, jossa myöhästyneitä rahavelkoja suoritetaan pois eri pikavipeillä.

Pikavippi otetaan silloin kun fyrkkaa täytyy saada nopeasti

Pikavipeille on syntynyt kumminkin runsaasti ratkaisuja. Tällaisia ovat vaikkapa vertaisrahoitus, jossa lainaa ei tarjoa lainafirma, vaan verkon kautta tavoitettu kuluttaja.

Lainavaihtoehtoja ja toisenlaisiakin kulutusluottoja on viisasta verrata kuitenkin koroltaan. Ennen pikaluoton lainaamista kannattaa lukea myös lainan ehdot, siitä huolimatta että lainavaihtoehto ensin kuulostaisi edulliselta ja soveliaalta.

Pikavippi on maltillisesti hinnoiteltua isompaa lainaa paljon kalliimpi luottotuote. Jos lainaaja ei ole varma kykeneekö luoton maksamaan lyhyessä ajassa lainanantajalle, lainanottajan on hyvä tarkistaa onko pikalainafirman yleiset ehdot pienlainan takaisinmaksun suhteen asiallisia. Jos lainan maksuaika pitenee, eikä lainasummaa kykenekään tilittämään lainanantajalle, pikavipin korkosumma saattaa nousta isoksi. Tällöin vaatimatonkin laina saattaa myöhemmin tulla kustannuksiltaan erittäin suureksi.

Huolimatta siitä, että pikavipit ovatkin tänä päivänä kohtalaisen suosittuja, kyselyn mukaan vain 2 % suomalaisista voisi harkita ottavansa rahapulmiinsa apua pikalainalla. Yli 75% kuluttajista ei hakisi nopeaa lainaa missään tapauksessa.

Siinä tapauksessa kun lainarahaa haluaa ottaa, kannattaa kysyä luottoa aluksi pankista josta luoton voi saada melkein aina maltillisemmalla kulutasolla ja lisäkuluilla kuin muusta paikasta. Jos lainarahaa ei pankista saa, on järkevää vertailla eri lainoittajien lainojen korkoja yms ja anoa korkotasoltaan edullisin ratkaisu.

Takaisin sivun alkuun: Pikavippi.